Menyiapkan DP Rumah: Cara Menentukan Target dan Menabung Secara Terukur
Edy Santoso
Tidak ada satu angka DP yang berlaku untuk semua orang. Yang ada adalah batas atas rasio pembiayaan yang diizinkan, lalu kebijakan masing-masing bank di bawahnya.
Pelonggaran rasio Loan to Value untuk kredit properti sampai paling tinggi 100% untuk semua jenis properti diperpanjang sampai 31 Desember 2026 (Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 30 Tahun 2025 tentang Perubahan Ketujuh atas PADG No. 21/25/PADG/2019).
Itu batas yang diizinkan, bukan yang otomatis Anda dapatkan. Rasio yang benar-benar diberikan tetap bergantung pada penilaian risiko masing-masing bank terhadap Anda dan terhadap propertinya.
Menentukan target: mulai dari cicilan, bukan dari harga rumah
Urutan yang lebih aman adalah membalik cara berpikirnya.
Tentukan dulu berapa cicilan bulanan yang sanggup Anda bayar tanpa mengorbankan kebutuhan lain. Dari angka itu, perkirakan plafon kredit yang masuk akal. Selisih antara plafon dan harga rumah incaran Anda adalah target DP.
Kalau selisihnya terlalu besar, ada tiga penyesuaian yang mungkin: menunda pembelian sambil menambah tabungan, memperpanjang jangka waktu menabung, atau menurunkan target harga rumah.
Menabung secara terukur
Pisahkan rekeningnya. Dana yang bercampur dengan pengeluaran harian sulit bertahan.
Otomatiskan setorannya. Setor di awal bulan, bukan dari sisa di akhir bulan.
Tetapkan tenggat. Target tanpa tanggal cenderung mundur terus.
Simpan di instrumen yang bisa dicairkan. Dana yang akan dipakai dalam waktu dekat perlu bisa diambil saat dibutuhkan, tanpa risiko nilainya turun tepat ketika Anda memerlukannya.
Yang perlu disiapkan di luar DP
DP bukan satu-satunya uang tunai yang keluar. Anggarkan juga:
Biaya appraisal, provisi, dan administrasi kredit
Asuransi yang dipersyaratkan
Jasa notaris/PPAT
BPHTB, yang tarif dan pengurangannya ditetapkan lewat perda masing-masing daerah
Biaya pindahan, perabot dasar, dan perbaikan awal
Pada rumah baru dari pengembang, sebagian pos ini kerap ditanggung pengembang sebagai program penjualan. Tanyakan mana yang benar-benar termasuk, dan minta rinciannya tertulis.
Jangan menghabiskan seluruh tabungan
Dana darurat perlu tetap ada setelah akad. Rumah yang lunas DP-nya tetapi pemiliknya tanpa cadangan kas adalah situasi yang rapuh — dan cicilan tidak berhenti saat ada kejadian tak terduga.
Satu langkah sebelum menabung
Cek dulu riwayat kredit Anda. Kewajiban lain yang masih berjalan memengaruhi plafon yang bisa disetujui, sehingga ikut menentukan berapa DP yang perlu Anda siapkan.
Mengetahuinya sejak awal lebih baik daripada menemukannya setelah tanda jadi berpindah.
Artikel ini bersifat informasi umum untuk tujuan edukasi, bukan nasihat keuangan yang bersifat personal. Ketentuan pembiayaan, tarif pajak daerah, dan kebijakan bank berbeda dan dapat berubah. Untuk keputusan yang spesifik, konsultasikan dengan bank dan penasihat yang berkompeten. Ketentuan diperiksa per 5 September 2026.
Ingin tahu kisaran harga rumah yang sesuai dengan kemampuan cicilan Anda? Tim Properti Studio bisa membantu menyusun daftarnya.